[다이어리포인트=김정훈 기자] 오는 8월 말부터 소상공인 대출 심사에 인공지능 기반 신용평가체계가 본격 도입된다.
금융위원회는 27일 신진창 사무처장 주재로 신용평가체계 개편 태스크포스 7차 회의를 열고 소상공인 특화 신용평가모형 SCB 도입 준비 상황을 점검했다고 밝혔다.
시범운영에 참여하는 은행은 기존 7곳에서 16곳으로 늘고 적용 대상 대출 규모도 1조8000억원에서 2조2000억원으로 확대됐다.
SCB는 매출과 업종, 상권, 사업 지속성, 근로자 수 등 비금융정보를 활용해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 인공지능 기반 신용평가모형이다.
성장등급이 높으면 기존 신용등급보다 상향된 등급을 적용해 대출 승인이나 금리·한도에서 우대받을 수 있다.
기업·신한·국민·우리·농협·하나·제주은행은 다음달 말부터 준비 상황에 따라 순차적으로 SCB를 시범 적용한다.
케이·카카오·토스·수협·iM·부산·경남·광주·전북은행 등 9곳은 올해 하반기 중 운영을 시작한다.
이번 신용평가체계 개편은 기존 사업자 신용등급인 CB등급에 성장등급인 S등급을 결합하는 방식으로 이뤄진다.
한국신용정보원이 S등급을 산출하면 신용평가사가 이를 CB등급과 결합해 SCB 등급을 산출하고 각 은행이 이를 자체 신용평가에 반영하는 구조다.
앞서 금융위는 지난 4월 이 제도가 안정적으로 자리 잡으면 연간 약 70만명 소상공인이 10조5000억원 규모의 신규 대출과 845억원의 금리 인하 효과를 얻을 것으로 전망한 바 있다.
SCB는 오는 10월 출시 예정인 개인사업자 전용 사잇돌대출에도 활용된다.
개인사업자의 업종과 업력, 매출액 등을 심사해 성장성이 있는 중신용 사업자에게 금리 우대 혜택을 주는 방식이며 대출 한도는 기존 2000만원에서 3000만원으로, 연간 공급 규모는 1000억원에서 최대 1500억원으로 늘어난다.
내년부터는 지역신용보증재단의 보증심사에도 SCB가 적용될 예정이다.
금융위는 8월 중 신용정보업 감독규정과 개인사업자대출 여신심사 가이드라인을 개정하고 SCB 등급 활용 절차와 임직원 면책 기준을 담은 운영 가이드라인을 마련할 계획이다.
신진창 사무처장은 "포용금융은 사회적 약자를 지원하는 차원을 넘어 혁신과 성장의 기회를 확대하고 우리경제의 지속가능한 성장을 뒷받침하는 핵심 기제"라며 "SCB가 은행권을 넘어 전 금융권에 안정적으로 확산돼 더 많은 소상공인이 성장의 기회를 얻을 수 있도록 현장의 의견을 지속적으로 반영하며 제도를 고도화해나가겠다"고 밝혔다.
업계에서는 이번 조치가 담보나 금융 이력이 부족해도 실제 사업성이 좋은 소상공인에게 새로운 자금 조달 통로가 될 것이라는 기대와 함께 개인사업자 대출 연체율 상승 국면에서 건전성 관리가 병행돼야 한다는 지적도 함께 나온다.
일부 소상공인들은 온라인 커뮤니티에서 "매출이 적어도 단골이 많고 업력이 길면 인정받을 수 있다는 점은 반갑다"는 반응을 보이는 반면 "결국 평가 기준이 명확하게 공개돼야 신뢰할 수 있을 것"이라는 신중한 목소리도 나오고 있다.
금융당국은 3분기 중 인프라 구축을 마무리한 뒤 시범 운영 결과를 반영해 SCB를 제2금융권까지 순차적으로 확대할 방침이어서 소상공인 금융 접근성 개선 흐름이 이어질지 주목된다.
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