[다이어리포인트=최승진 기자] 한국은행 금융통화위원회가 27일 기준금리를 연 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 올렸다. 지난 7월에 이어 두 달 연속 인상이다. 물가 상승 압력이 예상보다 오래 이어지고 수도권 주택가격과 가계대출 증가세도 높은 수준을 보이자 선제 대응에 나선 결정이다.
한국은행은 국내 경제가 수출과 투자를 중심으로 예상보다 높은 성장세를 이어가고 있다고 판단했다. 올해와 내년 경제성장률 전망치는 각각 3.3%와 2.9%로 제시했다. 소비자물가 상승률은 올해 2.7%, 내년 2.3%로 전망했으며 근원물가 상승률은 올해와 내년 모두 2.5%로 내다봤다.
이번 결정은 금통위원 7명 가운데 6명의 찬성으로 이뤄졌다. 황건일 위원은 기준금리를 2.75%로 유지하는 편이 바람직하다는 의견을 냈다. 한국은행은 물가 오름세 확산을 막는 동시에 수도권 주택가격과 가계부채 증가 등 금융안정 위험을 함께 살펴야 한다고 설명했다.
대출 이용자에게는 이자 부담이 커질 가능성이 있다. 기준금리 인상이 은행의 조달 비용과 시장금리에 반영되면 신규 주택담보대출과 신용대출 금리가 오를 수 있다. 다만 실제 적용 시기와 폭은 대출 상품의 기준금리, 금리 재산정 주기, 은행별 가산금리에 따라 다르다.
변동금리 대출자는 자신의 대출이 코픽스나 금융채 금리 가운데 무엇을 기준으로 삼는지 먼저 확인할 필요가 있다. 금리 변경 주기가 3개월인지 6개월인지에 따라서도 체감 시점이 달라진다. 고정금리 대출은 약정 기간에는 영향을 덜 받지만 만기 연장이나 대환 과정에서는 새 금리가 적용될 수 있다.
예금자에게는 반대 방향의 변화가 예상된다. 은행들이 수신 경쟁에 나서면 정기예금과 적금 금리가 오를 수 있다. 다만 기준금리가 올랐다고 모든 상품 금리가 같은 폭으로 즉시 상승하는 것은 아니다. 가입 전에는 기본금리와 우대금리 조건, 중도해지 이율, 예금자보호 적용 여부를 함께 비교해야 한다.
대출 갈아타기를 검토할 때는 표시 금리만 보지 말아야 한다. 중도상환수수료와 인지 비용, 우대금리 유지 조건을 포함한 총비용이 실제 절감액을 좌우한다. 특히 짧은 기간 안에 상환할 계획이라면 낮은 금리로 옮겨도 수수료 때문에 이익이 줄어들 수 있다.
가계는 금리가 0.25%포인트 오른 상황을 월 상환액 변화로 계산해 보는 편이 현실적이다. 대출 잔액과 상환 방식에 따라 차이가 크므로 은행의 상환액 계산기를 이용하고, 고금리 신용대출부터 줄이거나 만기를 분산하는 방법을 검토할 수 있다. 금리 부담 때문에 원금을 무리하게 갚아 생활비와 비상자금이 부족해지는 상황도 피해야 한다.
한국은행은 앞으로 물가와 경기 흐름, 금융안정 상황을 점검하며 추가 인상의 시기와 속도를 결정하겠다고 밝혔다. 이번 인상은 대출금리와 예금금리에 곧바로 동일하게 반영되는 일괄 조정이 아니다. 금융소비자에게 필요한 대응은 자신의 상품별 금리 변경일과 총비용을 확인하고 다음 재산정 시점에 맞춰 상환과 저축 계획을 다시 세우는 것이다.
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